AWS voor de Financiële Sector in Nederland: DNB Compliance & Veilige Banking Architectuur

Bouw veilige, conforme AWS infrastructuren voor Nederlandse financiële instellingen die voldoen aan DNB-regelgeving, PSD2-vereisten en data soevereiniteit

Introductie

De Nederlandse financiële sector kent strikte regelgeving van De Nederlandsche Bank (DNB), de Europese Bankautoriteit (EBA) en verschillende EU-richtlijnen. Het verplaatsen van financiële workloads naar AWS vereist zorgvuldig architectureel ontwerp om aan compliance verplichtingen te voldoen terwijl u profiteert van cloud voordelen zoals schaalbaarheid, veerkracht en innovatie.

Deze uitgebreide gids verkent hoe u AWS architecturen bouwt die voldoen aan Nederlandse en Europese financiële regelgeving, waaronder DNB’s cloud richtlijnen, PSD2 betaaldienstenrichtlijn, DORA (Digital Operational Resilience Act) en MiFID II vereisten.

Wat u leert:

• DNB cloud beleid en regelgevende vereisten voor Nederlandse banken
• PSD2 compliance architectuur voor betalingsdienstverleners
• Data residency en soevereiniteit in EU regio’s (eu-central-1)
• Financiële beveiligingscontroles en encryptie
• Audit logging en compliance rapportage met CloudTrail
• Real-world architectuurpatronen voor banking applicaties
• Infrastructure-as-Code voorbeelden voor conforme deployments

Nederlandse Financiële Regelgeving Begrijpen

De Nederlandsche Bank (DNB) Cloud Beleid

DNB, de Nederlandse centrale bank en prudentieel toezichthouder, heeft duidelijke richtlijnen opgesteld voor financiële instellingen die cloud services gebruiken:

Belangrijkste Vereisten:

1. Risicobeoordeling: Uitgebreide cloud risicobeoordeling vóór adoptie
2. Data Locatie: Duidelijk inzicht in data opslaglocaties
3. Uitbestedingsregister: Registratie van cloud providers in DNB’s uitbestedingsregister
4. Exit Strategie: Gedocumenteerde cloud exit en migratie plannen
5. Audit Rechten: Mogelijkheid om cloud infrastructuur en providers te auditen
6. Bedrijfscontinuïteit: Robuuste disaster recovery en bedrijfscontinuïteitsplannen
7. Beveiligingscontroles: Passende technische en organisatorische beveiligingsmaatregelen

DNB’s Vier Kernprincipes:

• Beheersbaarheid: Behoud controle over uitbestede activiteiten
• Integriteit: Waarborg data integriteit en beschikbaarheid
• Continuïteit: Garandeer bedrijfscontinuïteit
• Compliance: Voldoe aan alle regelgevende verplichtingen

Europese Financiële Regelgeving

PSD2 (Payment Services Directive 2)

PSD2 heeft Europese betalingsdiensten gerevolutioneerd door te vereisen:

• Strong Customer Authentication (SCA): Multi-factor authenticatie voor betalingen
• Open Banking APIs: Veilige API toegang voor derde partijen (TPPs)
• Dynamic Linking: Transactie-specifieke beveiligingscodes
• Veilige Communicatie: TLS 1.2+ voor alle API communicatie

DORA (Digital Operational Resilience Act)

Van kracht vanaf januari 2025, DORA vereist:

• ICT Risicomanagement: Uitgebreid IT risicomanagement framework
• Incident Rapportage: Verplichte melding van grote ICT incidenten aan toezichthouders
• Operationele Resilience Testing: Regelmatige resilience en penetratietesten
• Derde Partij Risico: Due diligence op ICT dienstverleners (inclusief cloud)
• Informatie Delen: Deelname aan cyber threat informatie deling

MiFID II

Voor beleggingsondernemingen vereist MiFID II:

• Transactie Rapportage: Gedetailleerde logging van alle transacties
• Data Retentie: Minimaal 5 jaar bewaren van transactiedata
• Best Execution: Bewijs van beste uitvoering voor klantorders
• Klok Synchronisatie: UTC timestamp nauwkeurigheidsvereisten

Data Residency en Soevereiniteit

EU Data Residency Vereisten:

• Financiële data moet binnen EU/EER jurisdicties blijven
• Overdracht naar niet-EU landen vereist adequate waarborgen
• AVG compliance voor persoonlijke financiële data
• Schrems II implicaties voor US cloud providers

AWS EU Regio’s:

• eu-central-1 (Frankfurt): Primaire regio voor Nederlandse financiële instellingen
• eu-west-1 (Ierland): Veelgebruikte DR regio
• eu-west-3 (Parijs): Alternatieve EU regio
• eu-north-1 (Stockholm): Scandinavisch alternatief

DNB-Conforme AWS Architectuurpatronen

1. Data Residency Enforcement Architectuur

Deze architectuur gebruikt AWS Organizations Service Control Policies (SCPs) om resource creatie buiten EU regio’s te voorkomen, combineert KMS encryptie met regio-beperkingen, en implementeert AWS Config rules voor continue monitoring van data locaties.

Belangrijkste Componenten:

• Organization SCP die resource creatie beperkt tot EU regio’s
• KMS sleutels met regio-gebaseerde toegangscontrole
• S3 buckets met enforced encryptie en lifecycle policies voor MiFID II (7 jaar retentie)
• AWS Config rules voor automated compliance monitoring
• CloudFormation stack policies tegen ongewenste regio wijzigingen

2. PSD2-Conforme API Gateway Architectuur

Een complete PSD2-conforme betaling API met:

• Cognito User Pool met verplichte MFA voor Strong Customer Authentication
• Lambda Authorizer met dynamic linking (transactie-specifieke authenticatie)
• API Gateway met TLS 1.2+ enforcement
• CloudWatch Logs met 7+ jaar retentie voor MiFID II
• WAF voor rate limiting en geo-blocking (EU-only)

Voorbeeld CDK implementatie voor MFA-enabled Cognito:

const userPool = new cognito.UserPool(this, 'PSD2UserPool', {
  userPoolName: 'psd2-klant-authenticatie',
  mfa: cognito.Mfa.REQUIRED,
  mfaSecondFactor: {
    sms: true,
    otp: true, // Time-based OTP voor authenticator apps
  },
  passwordPolicy: {
    minLength: 12,
    requireLowercase: true,
    requireUppercase: true,
    requireDigits: true,
    requireSymbols: true,
  },
  advancedSecurityMode: cognito.AdvancedSecurityMode.ENFORCED,
  deviceTracking: {
    challengeRequiredOnNewDevice: true,
    deviceOnlyRememberedOnUserPrompt: true,
  },
});

3. Audit Logging en Compliance Architectuur

Python-gebaseerd compliance audit framework dat:

• CloudTrail events analyseert voor data toegang patronen
• AWS Config gebruikt voor configuratie change tracking
• GuardDuty en Security Hub findings verzamelt
• Encryptie status van alle data stores verifieert
• Data residency compliance controleert
• DNB-ready audit rapporten genereert

Belangrijkste Audit Functies:

• Data toegang audit met MFA compliance tracking
• Configuratie wijzigingen monitoring
• Security findings aggregatie
• Encryptie status verificatie (S3, RDS, EBS)
• Data residency compliance check
• Geautomatiseerde rapportage in DNB-format

4. Multi-Region DR met EU-Only Replicatie

Disaster recovery architectuur specifiek voor financiële sector:

• Primaire Regio: eu-central-1 (Frankfurt)
• DR Regio: eu-west-1 (Ierland)
• RDS Cross-Region Read Replica’s binnen EU
• S3 Cross-Region Replication met 15-minuten SLA
• Route53 Health Checks voor automatische failover
• Backup Vault replicatie naar DR regio

Best Practices voor Nederlandse Financiële Instellingen

1. Data Governance

• Implementeer data classificatie en tagging strategie
• Dwing EU-only data residency af met SCPs
• Gebruik KMS voor alle encryptie met EU-gebaseerde sleutels
• Onderhoud gedetailleerde data lineage documentatie
• Regelmatige data protection impact assessments (DPIA)

2. Beveiligingscontroles

• Implementeer defense in depth architectuur
• Gebruik AWS Security Hub voor gecentraliseerde beveiliging
• Activeer GuardDuty voor threat detection
• Dwing MFA af voor alle privileged access
• Regelmatige penetratietesten (DORA vereiste)

3. Audit en Compliance

• Activeer CloudTrail in alle regio’s met EU opslag
• Implementeer Config rules voor continue compliance
• Onderhoud 7-jaar audit logs (MiFID II)
• Regelmatige compliance rapportage aan DNB
• Documenteer alle derde partij cloud services

4. Bedrijfscontinuïteit

• Multi-AZ deployment voor hoge beschikbaarheid
• Cross-region DR alleen binnen EU regio’s
• Regelmatig DR testen en documentatie
• RTO/RPO afgestemd op DNB verwachtingen
• Gedocumenteerde cloud exit strategie

5. Operationele Excellence

• Infrastructure-as-Code voor alle deployments
• Geautomatiseerde compliance checking in CI/CD
• Regelmatige training over cloud financiële regelgeving
• Incident response playbooks
• Change management afgestemd op DNB vereisten

Praktische Implementatie Checklist

Voor DNB Melding:

• Uitgebreide cloud risicobeoordeling uitgevoerd
• Data locaties gedocumenteerd
• AWS geregistreerd in uitbestedingsregister
• Exit strategie opgesteld
• Audit rechten contractueel vastgelegd
• Business continuity plan goedgekeurd

Voor PSD2 Compliance:

• Strong Customer Authentication (SCA) geïmplementeerd
• Dynamic linking voor transacties actief
• TLS 1.2+ enforcement geconfigureerd
• API rate limiting ingesteld
• Open Banking APIs beveiligd

Voor DORA Compliance:

• ICT risicomanagement framework operationeel
• Incident rapportage procedures vastgelegd
• Resilience testing schema gepland
• Third-party risk assessment voltooid
• Threat intelligence sharing geactiveerd

Conclusie

Het bouwen van conforme AWS architecturen voor de Nederlandse financiële sector vereist diepgaand begrip van DNB-regelgeving, PSD2-vereisten en opkomende frameworks zoals DORA. Door juiste data residency controles, sterke authenticatiemechanismen, uitgebreide audit logging en robuuste beveiligingscontroles te implementeren, kunnen financiële instellingen profiteren van AWS cloud voordelen terwijl ze aan regelgevende verplichtingen voldoen.

Belangrijkste Punten:

• Dwing EU data residency af met AWS Organizations SCPs
• Implementeer PSD2-conforme authenticatie met Cognito MFA
• Onderhoud uitgebreide audit trails met CloudTrail en Config
• Gebruik Infrastructure-as-Code voor compliance automatisering
• Regelmatig testen en documenteren van DR procedures
• Communiceer proactief met DNB over cloud uitbesteding

Klaar om DNB-conforme AWS architecturen te bouwen? Forrict specialiseert zich in financial services cloud implementaties en helpt Nederlandse banken en betalingsdienstverleners navigeren door regelgevende vereisten terwijl ze hun infrastructuur moderniseren.

Bronnen

• DNB Cloud Computing Richtlijnen
• PSD2 Technische Standaarden (EBA)
• DORA - Digital Operational Resilience Act
• AWS Financial Services Compliance
• AWS AVG Center